第一章 總則

第一條 為建立和健全慧研智投科技有限公（以下簡(jiǎn)稱"公司"）投資者適當(dāng)性管理的工作機(jī)制，有效指導(dǎo)適當(dāng)性管理工作的具體開展，規(guī)范適當(dāng)性管理的流程，根據(jù)《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》《證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)投資者適當(dāng)性管理實(shí)施指引（試行）》等規(guī)章、規(guī)范性文件和業(yè)務(wù)規(guī)則，制定本辦法。

第二條 投資者適當(dāng)性管理是指公司向投資者銷售證券期貨產(chǎn)品或者提供證券期貨服務(wù)的過程中，應(yīng)勤勉盡責(zé)，審慎履職，全面了解投資者情況，深入調(diào)查分析金融產(chǎn)品或服務(wù)信息，科學(xué)有效評(píng)估，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，基于投資者的不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及產(chǎn)品或服務(wù)的不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等因素，提出明確適當(dāng)性匹配意見，將適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品或服務(wù)銷售或者提供給適合的投資者，并對(duì)違反本辦法的行為進(jìn)行監(jiān)管。

第二章 管理體系

第三條 為確保本辦法得到有效執(zhí)行，公司合規(guī)風(fēng)控中心、運(yùn)營(yíng)管理中心各部門、各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確職責(zé)、相互協(xié)同、相互制約，共同做好適當(dāng)性管理工作。

第四條 合規(guī)風(fēng)控中心為公司指定適當(dāng)性管理統(tǒng)籌部門，負(fù)責(zé)制定公司投資者適當(dāng)性管理制度規(guī)范與工作指引，履行適當(dāng)性管理內(nèi)部控制監(jiān)督職責(zé)。

第五條 相關(guān)部門或分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)在服務(wù)期的投資者進(jìn)行定期或不定期回訪，及時(shí)有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

第六條 運(yùn)營(yíng)管理中心市場(chǎng)部應(yīng)當(dāng)了解所銷售產(chǎn)品或者所提供服務(wù)的信息，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)特征和程度，對(duì)銷售的產(chǎn)品或者提供的服務(wù)劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

第七條 運(yùn)營(yíng)管理中心IT部負(fù)責(zé)完善CRM系統(tǒng)、簽約平臺(tái)等信息系統(tǒng)，滿足客戶適當(dāng)性管理信息錄入、評(píng)估、存檔、比對(duì)等方面的技術(shù)需求。

第八條 各分支機(jī)構(gòu)作為金融產(chǎn)品銷售或服務(wù)的主體，負(fù)責(zé)所轄投資者適當(dāng)性管理工作的具體實(shí)施。

第三章 了解投資者

第一節(jié) 投資者信息采集

第九條 公司向投資者銷售產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解投資者以下信息：

（一）自然人的姓名、住址、職業(yè)、年齡、聯(lián)系方式，法人或者其他組織的名稱、注冊(cè)地址、辦公地址、性質(zhì)、資質(zhì)及經(jīng)營(yíng)范圍等基本信息；

（二）收入來源和數(shù)額、資產(chǎn)、債務(wù)等財(cái)務(wù)狀況；

（三）投資相關(guān)的學(xué)習(xí)、工作經(jīng)歷及投資經(jīng)驗(yàn)；

（四）投資期限、品種、期望收益等投資目標(biāo)；

（五）風(fēng)險(xiǎn)偏好及可承受的損失；

（六）誠(chéng)信記錄；

（七）實(shí)際控制投資者的自然人和交易的實(shí)際受益人；

（八）法律法規(guī)、自律規(guī)則規(guī)定的投資者準(zhǔn)入要求相關(guān)信息；

（九）其他必要信息。

第二節(jié) 區(qū)分專業(yè)投資者與普通投資者

第十條 投資者分為專業(yè)投資者與普通投資者。普通投資者在信息告知、風(fēng)險(xiǎn)警示、適當(dāng)性匹配等方面享有特別保護(hù)。

第十一條 符合下列條件之一的是專業(yè)投資者：

（一）經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括證券公司、期貨公司、基金管理公司及其子公司、商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、信托公司、財(cái)務(wù)公司等；經(jīng)行業(yè)協(xié)會(huì)備案或者登記的證券公司子公司、期貨公司子公司、私募基金管理人。

（二）上述機(jī)構(gòu)面向投資者發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，包括但不限于證券公司資產(chǎn)管理產(chǎn)品、基金管理公司及其子公司產(chǎn)品、期貨公司資產(chǎn)管理產(chǎn)品、銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、經(jīng)行業(yè)協(xié)會(huì)備案的私募基金。

（三）社會(huì)保障基金、企業(yè)年金等養(yǎng)老基金，慈善基金等社會(huì)公益基金，合格境外機(jī)構(gòu)投資者（QFII）、人民幣合格境外機(jī)構(gòu)投資者（RQFII）。

（四）同時(shí)符合下列條件的法人或者其他組織：

1.最近1年末凈資產(chǎn)不低于2000萬(wàn)元；

2.最近1年末金融資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元；

3.具有2年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經(jīng)歷。

（五）同時(shí)符合下列條件的自然人：

1.金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元，或者最近3年個(gè)人年均收入不低于50萬(wàn)元；

2.具有2年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經(jīng)歷，或者具有2年以上金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資、風(fēng)險(xiǎn)管理及相關(guān)工作經(jīng)歷，或者屬于本條第（一）項(xiàng)規(guī)定的專業(yè)投資者的高級(jí)管理人員、獲得職業(yè)資格認(rèn)證的從事金融相關(guān)業(yè)務(wù)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師和律師。

前款所稱金融資產(chǎn)，是指銀行存款、股票、債券、基金份額、資產(chǎn)管理計(jì)劃、銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托計(jì)劃、保險(xiǎn)產(chǎn)品、期貨及其他衍生產(chǎn)品等。

第十二條 公司要求符合本辦法第十一條第（一）（二）（三）項(xiàng)條件的投資者提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)證券、基金、期貨業(yè)務(wù)的許可證、經(jīng)營(yíng)其他金融業(yè)務(wù)的許可證、基金會(huì)法人登記證明、QFII、RQFII、私募基金管理人登記材料等身份證明材料，理財(cái)產(chǎn)品還需提供產(chǎn)品成立或備案文件等證明材料。符合前述條件的投資者經(jīng)核驗(yàn)屬實(shí)的，公司可將其直接認(rèn)定為專業(yè)投資者，并將認(rèn)定結(jié)果書面告知投資者。

第十三條 公司要求符合本辦法第十一條第（四）、（五）項(xiàng)條件的投資者提供下列材料：

（一）法人或其他組織投資者提供的最近一年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表、金融資產(chǎn)證明文件、兩年以上投資經(jīng)歷的證明材料等；

（二）自然人投資者提供的本人金融資產(chǎn)證明文件或近3年收入證明，投資經(jīng)歷或工作證明、職業(yè)資格證書等。

符合前述條件的投資者經(jīng)核驗(yàn)屬實(shí)的，公司可將其直接認(rèn)定為專業(yè)投資者，并將認(rèn)定結(jié)果書面告知投資者。

第十四條 專業(yè)投資者以外的投資者為普通投資者。普通投資者和專業(yè)投資者在一定條件下可以互相轉(zhuǎn)化。

符合本辦法第十一條第（四）、（五）項(xiàng)規(guī)定的專業(yè)投資者，可以書面告知公司申請(qǐng)轉(zhuǎn)化為普通投資者（見附件四《專業(yè)投資者轉(zhuǎn)化為普通投資者申請(qǐng)書》），公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)將其變更為普通投資者，按照公司相關(guān)規(guī)定對(duì)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行綜合評(píng)估，確定其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，履行相應(yīng)的適當(dāng)性義務(wù)。

符合下列條件之一的普通投資者可以申請(qǐng)轉(zhuǎn)化成為專業(yè)投資者，但公司有權(quán)自主決定是否同意其轉(zhuǎn)化：

（一）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元，最近1年末金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元，且具有1年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經(jīng)歷的除專業(yè)投資者外的法人或其他組織；

（二）金融資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元或者最近3年個(gè)人年均收入不低于30萬(wàn)元，且具有1年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經(jīng)歷或者1年以上金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資、風(fēng)險(xiǎn)管理及相關(guān)工作經(jīng)歷的自然人投資者。

第十五條 普通投資者申請(qǐng)成為專業(yè)投資者應(yīng)當(dāng)以書面形式向公司提出申請(qǐng)并確認(rèn)自主承擔(dān)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和后果，提供相關(guān)證明材料如下：

（一）專業(yè)投資者申請(qǐng)書，確認(rèn)自主承擔(dān)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和后果（見附件二《專業(yè)投資者申請(qǐng)書》）；

（二）法人或其他組織投資者提供的最近一年財(cái)務(wù)報(bào)表、金融資產(chǎn)證明文件、一年以上投資經(jīng)歷等證明材料；

（三）自然人投資者提供的金融資產(chǎn)證明文件或者近三年收入證明或一年以上投資經(jīng)歷或工作經(jīng)歷等證明材料。

公司完成申請(qǐng)材料核驗(yàn)后還應(yīng)當(dāng)通過追加了解信息、投資知識(shí)測(cè)試或者模擬交易等方式對(duì)投資者進(jìn)行審慎評(píng)估。符合普通投資者轉(zhuǎn)為專業(yè)投資者的，應(yīng)當(dāng)說明對(duì)不同類別投資者履行適當(dāng)性義務(wù)的差別，警示可能承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)并告知申請(qǐng)的審查結(jié)果及其理由；不符合轉(zhuǎn)化為專業(yè)投資者的，也應(yīng)當(dāng)書面告知其審查結(jié)果和理由（見附件三《專業(yè)投資者告知及確認(rèn)書》）。

現(xiàn)場(chǎng)受理普通投資者轉(zhuǎn)化為專業(yè)投資者的，對(duì)審查結(jié)果告知及警示過程應(yīng)全過程錄音或錄像；通過互聯(lián)網(wǎng)等非現(xiàn)場(chǎng)方式受理普通投資者轉(zhuǎn)化為專業(yè)投資者的，對(duì)審查結(jié)果告知及警示過程應(yīng)以符合法律、行政法規(guī)要求的電子方式進(jìn)行確認(rèn)。

第三節(jié) 評(píng)估投資者風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

第十六條 公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資者提供的信息以及投資者填寫的《投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力問卷》（見附件五《投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力問卷》）等方法對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行綜合評(píng)估，確定普通投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

第十七條 《投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力問卷》應(yīng)當(dāng)由投資者本人或合法授權(quán)人進(jìn)行填寫或確認(rèn)。分支機(jī)構(gòu)工作人員不得以明示、暗示等方式誘導(dǎo)、誤導(dǎo)、欺騙投資者，影響填寫結(jié)果。

第十八條 普通投資者按其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)由低至高劃分為五類，分別為：C1保守型（含風(fēng)險(xiǎn)承受最低類別的投資者）、C2謹(jǐn)慎型、C3穩(wěn)健型、C4積極型和C5激進(jìn)型。

第十九條 普通投資者中風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)經(jīng)評(píng)估為C1保守型與C2謹(jǐn)慎型的投資者與我司產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不匹配。

第二十條 公司在與投資者簽訂《投資顧問服務(wù)協(xié)議》前必須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，投資者可通過電子問卷的形式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估。

投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果（見附件六《適當(dāng)性評(píng)估及投資者確認(rèn)書》）將以電子方式記載、留存。投資者采用互聯(lián)網(wǎng)參與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，首次（重新）評(píng)估結(jié)果通過系統(tǒng)對(duì)話框方式提示投資者確認(rèn)知曉。

第二十一條 重新評(píng)估調(diào)整投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)的，應(yīng)當(dāng)告知投資者具體情況、調(diào)整后的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、產(chǎn)品或服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和適當(dāng)性匹配意見交由投資者確認(rèn)。

第四章 產(chǎn)品及服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及匹配意見

第二十二條 公司劃分產(chǎn)品或者服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，應(yīng)當(dāng)綜合考慮以下因素：

（一）流動(dòng)性；

（二）到期時(shí)限；

（三）杠桿情況；

（四）結(jié)構(gòu)復(fù)雜性；

（五）投資單位產(chǎn)品或者相關(guān)服務(wù)的最低金額；

（六）投資方向和投資范圍；

（七）募集方式；

（八）發(fā)行人等相關(guān)主體的信用狀況；

（九）同類產(chǎn)品或者服務(wù)過往業(yè)績(jī)；

（十）其他因素。

涉及投資組合的產(chǎn)品或者服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照產(chǎn)品或者服務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)估。

第二十三條 產(chǎn)品或服務(wù)存在下列因素的，應(yīng)當(dāng)審慎評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：

（一）存在本金損失的可能性，因杠桿交易等因素容易導(dǎo)致本金大部分或者全部損失的產(chǎn)品或者服務(wù)；

（二）產(chǎn)品或者服務(wù)的流動(dòng)變現(xiàn)能力，因無公開交易市場(chǎng)、參與投資者少等因素導(dǎo)致難以在短期內(nèi)以合理價(jià)格順利變現(xiàn)的產(chǎn)品或者服務(wù)；

（三）產(chǎn)品或者服務(wù)的可理解性，因結(jié)構(gòu)復(fù)雜、不易估值等因素導(dǎo)致普通人難以理解其條款和特征的產(chǎn)品或者服務(wù)；

（四）產(chǎn)品或者服務(wù)的募集方式，涉及面廣、影響力大的公募產(chǎn)品或者相關(guān)服務(wù)；

（五）產(chǎn)品或者服務(wù)的跨境因素，存在市場(chǎng)差異、適用境外法律等情形的跨境發(fā)行或者交易的產(chǎn)品或者服務(wù)；

（六）自律組織認(rèn)定的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品或者服務(wù)；

（七）其他有可能構(gòu)成投資風(fēng)險(xiǎn)的因素。

第二十四條 公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法第二十二、二十三條規(guī)定的因素，通過科學(xué)、合理的方法對(duì)產(chǎn)品或者服務(wù)進(jìn)行綜合評(píng)估，確定其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

第二十五條 公司將金融產(chǎn)品或者服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為以下五個(gè)等級(jí)：R1低風(fēng)險(xiǎn)型、R2中低風(fēng)險(xiǎn)型、R3中風(fēng)險(xiǎn)型、R4中高風(fēng)險(xiǎn)型、R5高風(fēng)險(xiǎn)型。對(duì)應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)如下：

（一）C1級(jí)投資者匹配R1級(jí)的產(chǎn)品或服務(wù)；

（二）C2級(jí)投資者匹配R2、R1級(jí)的產(chǎn)品或服務(wù)；

（三）C3級(jí)投資者匹配R3、R2、R1級(jí)的產(chǎn)品或服務(wù)；

（四）C4級(jí)投資者匹配R4、R3、R2、R1級(jí)的產(chǎn)品或服務(wù)；

（五）C5級(jí)投資者匹配R5、R4、R3、R2、R1級(jí)的產(chǎn)品或服務(wù)。

產(chǎn)品或服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)見附件七《產(chǎn)品或服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)名錄》。公司就股票類產(chǎn)品提供投資咨詢服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R3中風(fēng)險(xiǎn)型。

第二十六條 專業(yè)投資者可以購(gòu)買或接受所有風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品或者服務(wù)，法律、行政法規(guī)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定及市場(chǎng)、產(chǎn)品或服務(wù)對(duì)投資者準(zhǔn)入有要求的，從其規(guī)定和要求。

第二十七條 未滿18周歲及超過75周歲的普通投資者無法購(gòu)買及享受我司產(chǎn)品和服務(wù)。

第五章 適當(dāng)性管理

第二十八條 公司銷售金融產(chǎn)品、提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)向投資者充分披露產(chǎn)品或者服務(wù)信息以及有助于投資者作出投資分析判斷的其他信息。披露的信息不得含有虛假、誤導(dǎo)性陳述或存在重大遺漏，不得欺詐投資者。對(duì)投資者進(jìn)行告知、警示，內(nèi)容應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，語(yǔ)言應(yīng)當(dāng)通俗易懂；告知、警示應(yīng)當(dāng)采用書面形式送達(dá)投資者，并由其確認(rèn)已充分理解和接受。

第二十九條 公司銷售金融產(chǎn)品、提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)向投資者充分揭示產(chǎn)品或者服務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等可能影響投資者權(quán)益的主要風(fēng)險(xiǎn)以及具體產(chǎn)品或者服務(wù)的特別風(fēng)險(xiǎn)，并由投資者簽署確認(rèn)。

第三十條 公司向普通投資者銷售金融產(chǎn)品、提供服務(wù)前，應(yīng)當(dāng)告知下列信息（見附件一《投資顧問業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)揭示書》）：

（一）可能直接導(dǎo)致本金虧損的事項(xiàng)；

（二）可能直接導(dǎo)致超過原始本金損失的事項(xiàng)；

（三）因經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)或者財(cái)產(chǎn)狀況變化，可能導(dǎo)致本金或者原始本金虧損的事項(xiàng)；

（四）因經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)或者財(cái)產(chǎn)狀況變化，影響投資者判斷的重要事由；

（五）限制銷售對(duì)象、權(quán)利行使期限或者可解除合同期限等全部限制內(nèi)容；

（六）本辦法第二十五條規(guī)定的適當(dāng)性匹配意見。

第三十一條 公司在開展市場(chǎng)推廣活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以清晰、醒目的方式提示金融產(chǎn)品或服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，明確產(chǎn)品或服務(wù)適合的對(duì)象。

第三十二條 公司根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)、金融產(chǎn)品或服務(wù)的投資期限、投資品種及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，向投資者銷售適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品或提供適當(dāng)?shù)慕鹑诜?wù)，并將適當(dāng)性評(píng)估結(jié)果提交投資者確認(rèn)。

第三十三條 公司應(yīng)當(dāng)明確告知投資者，對(duì)投資者提出的適當(dāng)性匹配意見不代表其對(duì)產(chǎn)品或服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和收益作出實(shí)質(zhì)性判斷或保證。投資者在參考證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)適當(dāng)性匹配意見的基礎(chǔ)上，根據(jù)自身能力審慎獨(dú)立決策，獨(dú)立承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

第三十四條 禁止分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行下列銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)的活動(dòng)：

（一）向不符合準(zhǔn)入要求的投資者銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)；

（二）向投資者就不確定事項(xiàng)提供確定性的判斷，或者告知投資者有可能使其誤認(rèn)為具有確定性的意見；

（三）向普通投資者主動(dòng)推介風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品或者服務(wù)；

（四）向普通投資者主動(dòng)推介不符合其投資目標(biāo)的產(chǎn)品或者服務(wù)；

（五）向風(fēng)險(xiǎn)承受能力最低類別的投資者銷售或提供風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品或者服務(wù)；

（六）其他違背適當(dāng)性要求，損害投資者合法權(quán)益的行為。

第三十五條 經(jīng)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)為C1與C2的普通投資者，我司向其釋明風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不匹配后仍主動(dòng)要求購(gòu)買我司產(chǎn)品與服務(wù)的，我司應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品或者服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)高于其承受能力進(jìn)行特別的書面風(fēng)險(xiǎn)警示（見附件八《產(chǎn)品或服務(wù)不適當(dāng)警示確認(rèn)書》）。經(jīng)警示確認(rèn)后投資者仍堅(jiān)持購(gòu)買的，投資者本人需進(jìn)行雙錄（見附件九《產(chǎn)品或服務(wù)不適當(dāng)警示雙錄問卷》）。

第三十六條 投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)與產(chǎn)品或服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配的，公司應(yīng)當(dāng)與投資者簽署適當(dāng)性評(píng)估及投資者確認(rèn)書；不匹配但仍堅(jiān)持購(gòu)買的，應(yīng)當(dāng)與投資者簽署適當(dāng)性評(píng)估及投資者確認(rèn)書及產(chǎn)品或服務(wù)不適當(dāng)警示確認(rèn)書。

第三十七條 在向普通投資者提供以下類型服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以符合法律、行政法規(guī)要求的電子方式留痕：

（一）普通投資者申請(qǐng)轉(zhuǎn)化為專業(yè)投資者，告知其對(duì)不同投資者履行適當(dāng)性義務(wù)的差別，警示可能承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)；

（二）普通投資者購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品或服務(wù)，應(yīng)告知其特別的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)；

（三）向普通投資者銷售產(chǎn)品或提供服務(wù)前，告知可能直接導(dǎo)致本金虧損的事項(xiàng)、可能直接導(dǎo)致超過原始本金損失的事項(xiàng)、因公司的業(yè)務(wù)或者財(cái)產(chǎn)變化可能導(dǎo)致本金或者原始本金虧損的事項(xiàng)、因公司的業(yè)務(wù)或者財(cái)產(chǎn)狀況變化影響投資者判斷的重要事由、限制銷售對(duì)象，權(quán)利行使期限或者可解除合同期限等全部限制內(nèi)容、適當(dāng)性匹配意見；

（四）投資者產(chǎn)品或者服務(wù)信息發(fā)生變化，告知其具體情況、調(diào)整后的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和適當(dāng)性匹配意見。

第三十八條 公司應(yīng)當(dāng)告知投資者，其根據(jù)本辦法第九條規(guī)定所提供的信息發(fā)生重要變化、可能影響分類的，應(yīng)及時(shí)告知公司。公司應(yīng)當(dāng)建立投資者評(píng)估數(shù)據(jù)庫(kù)并及時(shí)更新，充分使用已了解信息和已有評(píng)估結(jié)果，避免重復(fù)采集，提高評(píng)估效率。

公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資者和產(chǎn)品或者服務(wù)的信息變化情況，主動(dòng)調(diào)整投資者分類、產(chǎn)品或者服務(wù)分級(jí)以及適當(dāng)性匹配意見，并告知投資者上述情況。

投資者購(gòu)買產(chǎn)品或者接受服務(wù)，按規(guī)定需要提供信息的，所提供的信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。投資者不按照規(guī)定提供相關(guān)信息，提供信息不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不完整的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任，公司應(yīng)當(dāng)告知其后果，并拒絕向其銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)。

第三十九條 公司應(yīng)當(dāng)建立健全回訪制度，對(duì)購(gòu)買產(chǎn)品或接受服務(wù)的投資者，每年抽取不低于上一年度末購(gòu)買產(chǎn)品或接受服務(wù)的投資者總數(shù)（含購(gòu)買或者接受產(chǎn)品或服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者）的10%進(jìn)行回訪?；卦L的內(nèi)容包括但不限于：

（一）受訪人是否為投資者本人；

（二）受訪人是否按規(guī)定填寫了《投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力問卷》等并按要求簽署；

（三）受訪人是否已知曉產(chǎn)品或服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)警示；

（四）受訪人是否已知曉所購(gòu)買產(chǎn)品或接受服務(wù)的業(yè)務(wù)規(guī)則；

（五）受訪人是否已知曉自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)、購(gòu)買產(chǎn)品或接受服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以及適當(dāng)性匹配意見；

（六）受訪人是否知曉承擔(dān)的費(fèi)用以及可能產(chǎn)生的投資損失；

（七）公司及其工作人員是否存在本辦法第三十四條規(guī)定的禁止行為。

第四十條 各分支機(jī)構(gòu)通過多種形式建立健全投資者適當(dāng)性管理的培訓(xùn)機(jī)制，提高其履行投資者適當(dāng)性工作職責(zé)所需的知識(shí)和技能。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括相關(guān)法律法規(guī)及公司制度，產(chǎn)品信息，產(chǎn)品邏輯，確保各分支機(jī)構(gòu)一線營(yíng)銷人員能夠充分理解并正確執(zhí)行公司投資者適當(dāng)性管理相關(guān)制度內(nèi)容。

第四十一條 各分支機(jī)構(gòu)不得采取鼓勵(lì)不適當(dāng)銷售或服務(wù)的考核激勵(lì)措施，確保從業(yè)人員切實(shí)履行適當(dāng)性義務(wù)。

第六章 監(jiān)督與考核

第四十二條 公司合規(guī)風(fēng)控中心應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)崗位工作人員履行投資者適當(dāng)性工作職責(zé)的執(zhí)業(yè)行為實(shí)施監(jiān)督，對(duì)違反公司投資者適當(dāng)性制度的人員進(jìn)行問責(zé)。

第四十三條 公司應(yīng)落實(shí)專人定期檢查營(yíng)銷、服務(wù)人員在投資者信息完善、服務(wù)提供、業(yè)務(wù)推薦等過程中的適當(dāng)性落實(shí)情況，制定并落實(shí)相應(yīng)的獎(jiǎng)懲制度。

第四十四條 從事投資者適當(dāng)性管理工作的相關(guān)人員應(yīng)自覺遵守監(jiān)管部門、自律組織及公司關(guān)于適當(dāng)性管理的各項(xiàng)規(guī)章、制度，相關(guān)人員的違紀(jì)、違規(guī)行為將根據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

第四十五條 各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善處理因投資者適當(dāng)性引起的投資者投訴，保存投訴情況及處理記錄，及時(shí)分析總結(jié)，改進(jìn)和完善相關(guān)制度和機(jī)制。

第四十六條 公司每半年至少開展一次適當(dāng)性自查，形成自查報(bào)告。發(fā)現(xiàn)違反本辦法規(guī)定的問題，應(yīng)當(dāng)及時(shí)處理并主動(dòng)報(bào)告住所地中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。

第四十七條 適當(dāng)性自查的內(nèi)容包括但不限于適當(dāng)性管理制度建設(shè)及落實(shí)、人員培訓(xùn)及考核、投資者投訴糾紛處理、發(fā)現(xiàn)問題及整改等情況。

第四十八條 公司適當(dāng)性管理相關(guān)工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)履行投資者適當(dāng)性工作職責(zé)過程中獲取的投資者信息、投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)結(jié)果等信息和資料嚴(yán)格保密，防止該等信息和資料被泄露或被不當(dāng)利用。對(duì)匹配方案、告知警示資料、錄音錄像資料、自查報(bào)告等的保存期限不少于20年。

第四十九條 公司應(yīng)當(dāng)妥善處理適當(dāng)性相關(guān)的糾紛，與投資者協(xié)商解決爭(zhēng)議，采取必要措施支持和配合投資者提出的調(diào)解。公司與普通投資者發(fā)生糾紛的，應(yīng)當(dāng)提供相關(guān)資料，證明公司已向投資者履行相應(yīng)義務(wù)。

第七章 附則

第五十條 本辦法所稱書面形式包括紙質(zhì)或者電子形式。

第五十一條 本辦法由公司合規(guī)風(fēng)控中心負(fù)責(zé)修訂及解釋。

第五十二條 本辦法為公司投資者適當(dāng)性管理制度的綱領(lǐng)性制度，其他業(yè)務(wù)部門可根據(jù)此制度和監(jiān)管的具體業(yè)務(wù)規(guī)定進(jìn)行具體業(yè)務(wù)的適當(dāng)性制度制定。

第五十三條 本制度自頒布之日起實(shí)施。